Вам пришли чужие деньги на карту? Почему нельзя их тратить и как избежать тюрьмы

Нежданный перевод от незнакомца — не подарок судьбы, а ловушка, которая может обернуться судом или уголовным делом. Объясняем, почему нельзя радоваться «халяве» и как действовать по закону.

«Случайный» перевод: три сценария, чем это грозит

1. Неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ)
   Если вы потратили деньги, суд обяжет вернуть их в полном объеме + проценты за пользование (ст. 395 ГК РФ).

   Пример: Жительница Новосибирска потратила 50 тыс. ₽, ошибочно зачисленных ей, — суд взыскал с неё 52 тыс. ₽ (дело № 2-2341/2023).

2. Соучастие в мошенничестве (ст. 33 УК РФ)
   Если по просьбе незнакомца вы перевели деньги «дальше», вас могут обвинить в отмывании средств. Наказание — до 10 лет тюрьмы (ст. 174 УК РФ).

3. Блокировка карты
   Банк заблокирует счёт до выяснения обстоятельств — вы останетесь без денег и доступа к счетам.

Как проверить, реальный ли перевод?

Мошенники часто присылают фейковые SMS или скриншоты. Действуйте так:

1. Зайдите в приложение банка → раздел «История операций».

2. Проверьте баланс: если сумма не совпадает с уведомлением — это обман.

3. Позвоните в кол-центр банка (номер с обратной стороны карты).

Важно! Даже если деньги реально зачислены, они могут быть в статусе «pending» (не проведены) — тратить их нельзя.

5 шагов, если на карту упали «чужие» деньги

1. Не отвечайте отправителю и не переводите средства «обратно» — это часть схемы.

2. Сфотографируйте перевод в мобильном банке (с датой и суммой).

3. Сохраните всю переписку (WhatsApp, SMS, email) — это доказательство вашей невиновности.

4. Напишите заявление в банк через приложение с пометкой «Ошибочный перевод».

5. Подайте заявление в полицию (ст. 144 УПК РФ), если отправитель угрожает или требует действий.

Как банк решает проблему?

• 3–5 дней уходит на проверку легальности перевода.

• Если перевод ошибочный — средства спишут принудительно.

• Если мошеннический — карту отправителя заблокируют, а дело передадут в ЦБ и МВД.

Когда можно не возвращать деньги?

Только если перевод был анонимным (нельзя идентифицировать отправителя) и банк не нашёл нарушений. Но такие случаи — редкость.

#Поможем_разобраться
Финансовая «халява» не существует. Любой подозрительный перевод — повод звонить в банк, а не радоваться. Следите за новостями в рубрике «Буква закона» — мы научим защищать кошелёк и свободу.

P.S. Получили SMS «Ваша карта заблокирована»? Не перезванивайте по указанному номеру — это 100% развод. Звоните только на горячую линию, напечатанную на вашей карте!